大搜车刘昊:风口上的汽车金融 下一站是哪

【2018-01-16】

  大车搜索刘昊:风口汽车金融下一站是哪里

  【亿邦电讯讯】9月8日消息,在2017年中国(常州)电子商务应用开发年度金融分论坛上,创始人兼联合创始人兼高级副总裁刘昊发表了题为“汽车金融,哪里是下一站?“从公众演讲中,他从汽车环境,跨境因素,贸易机构和模式转变,进而发挥汽车模式和经营状况,分析了当前的汽车金融渠道。创始合伙人,高级副总裁刘昊本次论坛由红眼兔首席执行官兼首席执行官,小额信贷有限公司总经理邹春副总裁出席。本次论坛由汽车金融,供应链金融服务,金融产品全面深入探讨,促进金融业可持续发展。提醒:本文是初稿的快速审核,为保证现场嘉宾的原创性,不删除或者遗漏,请见谅。刘昊:大家好,我是来自大旅游车的刘昊,今天我要谈的话题是汽车金融的下一站,大概有三部分,第一部分将介绍行业背景第二部分介绍一款汽车的产品,三是看看我们今后的产品计划。首先来看汽车金融环境的变化,从行业来看,国内汽车消费市场正处于下沉状态,二,二线城市原来开始下沉到345个城市,这个因素是非常明显的。第二个最明显的趋势是这些国内品牌,OEM开始发力,而他们的汽车质量,包括丰富的车型,逐渐与合资车辆,进口车接近;三是整个汽车金融的渗透;随着汽车金融在银行,原始设备制造商,融资租赁公司等相关领域的发展,近年来,新车和二手车的财务渗透率不断上升。四是从政策层面全车,新车销售管理方式出台,这种管理方式强调三个以上,一个是销售渠道多元化,销售模式可以多元化,还有主要销售单一汽车经销商也可以进行多品牌销售,这样也看到了跟国内汽车市场正面相关的下沉。环境变化的第五个因素,随着市场的下沉和销售管理实践的引入相辅相成,即整个车商渠道逐渐多元化,二手车商可以销售新车,汽车贸易占比例从原来的汽车销售可以忽略不计,直到最近已经接近30%,这是整个大型汽车金融环境的内部因素。让我们来看看跨界因素,从这个领域的汽车企业来探索,从流程开始到后续,就是做C2C,或者B2C,或者做与这个相关的模型输出在迭代中探索,不断优化,整个行业从第三方支付,再到P2P,再到现在的消费信贷和数据信用,整个科技金融的发展,也已经成为外部发展的十字路口核心因素。另一个核心要素是当前分销渠道中有许多支持SaaS的汽车经销商。大型汽车销售报价包括二手车经销商,包括库存,来源,交易,估价,财务,财务和营销相关的信息服务SaaS平台,像新车一样具有收敛性,类似于汽车168,卖车等等上。另一个也可以看到整个分时租赁。汽车所有权越来越淡化。我们认为,这属于影响汽车金融环境变化的整个跨境外部因素。从整个行业的制度变迁来看,原来从事整个汽车金融,从银行到制造商的财务,然后以经销商集团为基础的时间开始,因为他是一个销售渠道,成立他自己的融资租赁公司,然后绑定相关的财务,包括永达财务控制等等,这些都属于金融经销商集团,然后刚刚在下沉的过程中提到了市场,原来直接做的银行已经不能够适应市场需求,所以需要一个担保机构加SP,就是服务代理模式逐渐沉没。现在两年随着互联网的发展现场,随着金融一体化,互联网企业+金融开始出现,那里有两种模式:一种是典型的金融租赁公司,属于互联网公司系统,有自己的系统,类似于阿里,阿里的山猫汽车贷款,最近还推出了新的平台产品所谓的开心车,从这个趋势看,是逐渐在现场,下沉的数据驱动和参与机构也变得更加多元化。从车型变化看,让我们再来看看,从原来的全段车涉及到银行,厂商涉及,财务干预两种情况之后,一种是汽车消费贷款,它属于个人消费贷款之一银行特别的,基于安装的信用卡,有两种卡升级,一种是直线,一种是放纵。第三是金融租赁公司,随着市场需求的变化,开始的合格率也不错,或者产品结构好,他将更多的市场需求,经销商集团与互联网公司一起,搞在与这块业务有关的时候,通过租回模式开始介入汽车金融业务。还有一种叫做直接租赁的模式,就是租用购买的方式,这一部分我会在后面详细的谈一下。上面说的是模式的主要变化,再往下看如果从整个产品的变化来看,那么核心就是汽车消费贷款和卡分期付款还是售后回租,现在产品的主要特点,首先是针对市场比赛开始白热化,第二个是时间和方便在一起,你收集的数据是什么?是关系到所有收入证明,还是房产证,结婚证等与这些信息有关的,你想收集的?或者说你们两张卡直接过卡,甚至身份证可以同时拿到,你主要是网上批准,还是以离线为主,这一个也已经开始做到了极致。第三是在首付的前提下,首付为零,还有首付比例为10%,首付比例越来越低,这也意味着其财务风险将越来越大。另一方面,从渠道回扣水平来看,整个金融渗透率呈上升趋势,上升趋势越来越快。所有有关金融机构都希望在这个时候占据他们最大的市场份额,在这个时候是渠道之王,谁能够服务这些渠道,向他提供更高的回扣,就能够在这个渠道中看到这个过程,做这样的贷款或升级,市场竞争已经开始白热化,虽然市场份额和国外相比还有一定的差距,但是目前的竞争似乎已经非常激烈。在这里做这个业务,互联网金融有什么样的优势?如何做到这一点,它是如何迭代自己,我们可以看看它。从第一阶段来看,E车的升级就像是交通输出,第二阶段就像CAT模式,第三阶段是兼容自助,兼容典型的内部代表是易信,这次在线和离线已经划分不清楚,第四阶段开始直接租赁,平台,这是山猫,开心车的典型代表。互联网做这个事情我们分析一下它的优势和劣势在哪里,优势就是海量的网络流量,第二就是喜欢也好,还是山猫,他有很多在线数据,特别是喜欢阿里,因为那里都是蚂蚁,支付宝,还有网络运营商,还有芝麻,相应的在线模型是他的一块很扎实的基础。三是随着金融业人们逐渐意识到传统金融所遇到的瓶颈,他们也开始想象最终产业发展的趋势。因此,他们必须组建一支足够强大的金融团队。但是,金融的本质还是有风险的,所以这个有很大的约束。从不利的角度来看,线上和线下都有点不合时宜。有两种方式可以从下往上逐渐浮现出来,否则Direct或者直接代理需要直接的劣势就是比较严重了,推广起来会慢一些,如果你正在寻找一个代理SP,SP或者代理渠道的代理商,你将缺乏实质性的控制,怎样才能让互联网在这个过程中做好财务工作?在这个过程中有一个作用是弥补这样的一个环节,这个角色是一个类似的SaaS平台,我已经提到,大型搜索车花了三年时间,全国约有80%的二手车经销商,有5000个在我国有超过4000家正在使用我们的大型搜索系统。全国汽车经销商数量约20万辆,其中60%-70%的牛用户正在使用我们的系统。这个系统也是刚才提到的。它有效地将源头,车源,交易,物流,监控,物流,财务联系起来,弥补了渠道下互联网下沉过程的控制。回头看,让我们看看直接租金,有三种方式在美国买车,整段,分期付款,直接租,在国内是1 + 3的模式,租一年,在今年这辆车的归属是属于组织的,一年后你可以选择这辆车,在这个过程中,作为一个个体,他支付的本金是多少?也就是说,一年这辆车的损失,再加上汽车保险,物流等成本,再加上一笔财务利息,在这个过程中可以先付出很低的首付,类似于这个产品在美国我们可以看到即从2009年起到2016年,连续增长将近7年以上,总增长在15%以上,现在已经是强劲比例的三分之一以上。从这样的发展趋势来看,车展也开始呈现健康发展,一开始汽车很难卖,现在很多这些代工厂也都卖车都愿意采取直接租车的模式,另一方面像客户层面,原来很难获得贷款的客户走,现在有一些高质量的客户都走了,剩下的价值现在随着行业的成熟发展,也发展的更好,但是也是一套连续的恢复程序。接下来看一辆汽车,蚂蚁金服务去年轮到我们了,他给了我们一个授权,核心在于支持的流动,它将Lynx和这个客户的流向一起引导给我们,如果每个人都有芝麻信用手头上可以看到,这个交通入口的转化率非常高;二是数据支持,它有一个汽车贷款模式,而在线蚂蚁花呗和呗模式是同一个原点,这个模式是蚂蚁和大型搜索车共同建模的;第三是资本,直接租车的模式是先从制造商那里购买的,该机构的资金需求非常高,我们也通过德国国家证券做了几轮ABS,还有一些单一的资产渗透合作对接,在这个过程中是分配给我们的蚂蚁。就我们自己而言,我们提供的一些服务包括风控,整个业务流程的风险控制,系统支持,以及刚刚提到的离线团队和离线系统的支持SaaS系统,所有的汽车经销商都在使用我们的系统,营销模块里面,它可以代理什么样的车,系统的紫外线是每天超过三十万甚至更多,紫外线是C方的炸弹对于一辆车的需求,服务支持是登陆服务的线下团队,其中包括包括提货在内的客户提车,包括预售在内,都是由我们的合作商完成的。这是产品的定义,正如我可能已经谈到的,这个地方跳过去了。这款产品的特点是首付比例低,首租后买,程序非常灵活,从经验来看,我们依赖蚂蚁,这个经历的过程就是你用支付宝扫描代码直接扫描后告诉你多少钱,如果你通过最后的贷款,80%的份额可以达到10%。这个过程也意味着您可以尽快支付预付定金。那么回头看看这是我们的业务情况,现在大概有18家OEM,67个品牌,在商业上大概有2万个,一天是664笔,现在覆盖2000多个城市多个网点,这是调查后的需求一个汽车的客户群中,有70%的人认为减轻了他的负担。为了做到这一点,我们做了汽车的核心,合资车的主要选择,人群是支付宝人群,打捞这个区块是基于大型搜索车大量实物交易的历史数据和行业评估模型对于直接租赁模式,客户违约成本偏高,第五是渠道正确,让我们的宏观调控得到控制。限于时间,平台背后有一个平台,我会简单的谈一谈这个,直接租这个产品必须要有六个能力,汽车的来源要与OEMs深入合作,交通要下来,产品必须要有一个强大的竞争力,风控能力在国内自建的都有登陆服务网点,车辆真的是一年以后回来了,也是一个快速消化的模式,蚂蚁加上大型搜索车后这件事情就完成了,这个市场足够大,我们希望与行业内的公司合作,所以我可以将这些功能分配给我们的合作伙伴。那是我们的整个平台。我在这里介绍,谢谢。