三农产业链是解决农村金融问题的法宝么?

【2018-01-17】

  三农产业链是解决农村金融魔法的问题吗?

  行走这么多地方听到农民不贷款,农场贷款不是,银行不良率,金融不愿做农业,农业,农村和农民领域的业务只是制造政治鸿沟,然后有国家补贴。还有农村金融的背景。农村的情况比较复杂。三农的农业,农村和农民包括农业和大中型企业的小微企业。农村有合作社,农村超市,农民个体农户,家庭农场等组织。但是由于历史的原因,农民缺乏适当的抵押,联保部队的形式已经被证实为失败。所以农村金融一直是个大问题。目前的现状,微观或农村信贷,差不多1分2分〜1分5分,即上下15%〜20%;和鸡蛋,这些贷款平均约20%。所以,你可以想象:为什么传统金融机构不能做到这一点?变成你,你害怕继续这样做。无论是与农业相关的银行的农业贷款还是信托,TCL金融,海尔云贷款,农村互联网金融等金融机构,都无法摆脱对农村金融的财务控制。每种方法都不一样,有的依靠政府和保证下来,而是高昂的劳动力成本不能小一点;一些依靠许可证来坐等农业龙头企业;一些利用高利率和本地渠道代理来弥补高风险。但如果要仔细分析,农村金融风险控制实际上有三个重点。通过掌握这三点,就可以有效地控制风险,当然也可以适当控制风险。首先是信息流动,因为农民和农场,农业企业大都处于信息不对称的状态,所以在三大农村金融链中,谁控制了更多的信息,谁更能承担风险或控制风险。我把它称之为信息透明度,其实就是信息的透明度,就信息透明度而言,最近的个体农民是村官或村里的超市商店,远离乡镇服务提供者或服务体系,远在银行或金融机构,这意味着银行信息量最少,风险控制自然是风险最高的,但对于那些甚至可能直接干预农民的村长来说,风险控制自然会比较低,谁是风控最强的力量;二是产业链的产业链定位位置,要获得信贷或者信贷,农民和合作社,农场就要参与大规模农业综合企业(如适当的农业资金龙头企业,粮食加工企业在中粮养殖和畜牧养殖加工进入价值链,价值链等)来参与这些核心企业的价值链,你有一个信息或资本的流动,或者商品的流动,所以你因为可能是三度甚至四度之间的数据关系交易,获得产业链内的信誉。如果你只是一个孤独的人,很难有相关企业给你带来的信用。由于产业链的地理位置远近,要看这个农民是否参与了一个农业龙头企业的核心产业链的价值链,另一个是看这个农民是谁最接近的链?谁最近谁进行风控制的农民谁。第三个风险处置是风险处理。有信用风险控制,最终肆意收集风控,袖套或清算,三农区的风险一般是清算处置。在处置风险方面,谁是距离最近的人最有优势的人。例如,农民的土地管理权证被承诺会对银行的最终坏账构成风险。这些土地对银行是没有用的。但是,如果质押首先是向村官或大户承诺的,一旦坏帐流向村长或大户,几乎能够处置的人变得有价值。因此,风险处置和流动性的位置也是至关重要的。对于农村金融来说,从第一点和第三点看,选择最接近农民的金融“代理人”至关重要。这个代理,一个信息收集和把握动态,两个可以现场处理和实现。只有合适的代理人才能培育农村金融。从第二个角度看,农村金融应该让农民参与更多的价值链。农村产业链,农业资金链,农业产业链等,以及农村超市消费的价值链,这些不同价值链中的数据和上下游关系,都能很好地建立农民和工业的信贷模式连锁信贷支付基础。农村超市数字化,农民消费数据,便民服务支付数据等可以为农民建立初步信用模型;而农民的农产品消费和使用,农机购置或租赁等,下游的土地流转,农产品的销售等等,则在产业链中占据一席之地,这个位置很可能成为产业链信用节点,因此,解决“三农”问题,产业链金融可能是一个很好的切入点,与移动价值链一起孤身一人,完全不同!